De woningmarkt heeft de afgelopen jaren een sterke groei doorgemaakt, waardoor veel huiseigenaren nu in een woning met aanzienlijke overwaarde wonen. Maar wat betekent dat precies? Hoe ontdek je hoeveel overwaarde jouw huis heeft, en wat kun je ermee doen? In dit artikel leggen we het je uit en bespreken we praktische mogelijkheden om de overwaarde van je huis slim en toekomstgericht in te zetten.
Wat is overwaarde op een huis?
Overwaarde ontstaat wanneer de marktwaarde van je huis hoger is dan de openstaande hypotheek. Stel jouw woning is € 450.000 waard en je hypotheek bedraagt nog € 250.000. Dan heb je op dat moment een overwaarde van €200.000.
Wil je weten hoeveel overwaarde jouw huis heeft? Met onze gratis tool voor waardebepaling kun je de overwaarde van je woning gemakkelijk en snel berekenen.
Hoe kun je overwaarde opnemen en gebruiken?
Er zijn verschillende manieren om overwaarde op te nemen en in te zetten. Welke optie voor jou geschikt is, hangt af van je persoonlijke situatie en doelen. PUUR* Makelaars helpt je graag om tijdens een vrijblijvend gesprek alle opties te bespreken.Tijdens dit gesprek zullen wij vrijblijvend de overwaarde van jouw huis berekenen, en jou meenemen in de mogelijkheden hoe je de overwaarde kunt benutten.
Hieronder zetten we de meest gebruikte mogelijkheden op een rij:
1. Hypotheek verhogen
Heb je grote plannen, zoals een verbouwing of investering? Dan kun je je bestaande hypotheek verhogen. Hiermee creëer je direct extra financiële ruimte, zonder dat je je huis hoeft te verkopen.
2. Opeethypotheek afsluiten
Een opeethypotheek is speciaal voor gepensioneerden met een flinke overwaarde een interessante optie. Je ontvangt een deel van je overwaarde als inkomen, bijvoorbeeld om je pensioen aan te vullen. Houd wel rekening met de gevolgen voor je nalatenschap en de risico’s bij waardedaling van je woning.
3. Huis verkopen en terughuren
Wil je de volledige overwaarde benutten zonder te verhuizen? Door je huis te verkopen en terug te huren, krijg je direct toegang tot je overwaarde, terwijl je in je woning blijft wonen. Je betaalt wel maandelijkse huurkosten.
4. Overstappen naar een andere hypotheekverstrekker
Je kunt ook een nieuwe hypotheek afsluiten bij een andere geldverstrekker die gunstigere voorwaarden biedt. Dit kan helpen om kosten te verlagen en tegelijkertijd overwaarde vrij te maken.
Waarvoor kun je overwaarde gebruiken?
Naast de mogelijkheden om je overwaarde op te nemen, zijn er verschillende manieren om het bedrag in te zetten:
Verbouwing financieringen
Ben jij al langer van plan om je woning naar wens te maken maar ontbreekt er nog een spaarpot om dat mogelijk te kunnen maken? Dan is het inzetten van overwaarde voor een verbouwing een optie. Denk aan een nieuwe keuken, badkamer of energiebesparende maatregelen. Dit kan bovendien de waarde van je woning verder verhogen.
Investeren in een ander huis
Overweeg je een nieuw huis te kopen met een lagere hypotheek? Of misschien een vakantiehuis om te verhuren? Met je overwaarde kun je deze dromen verwezenlijken.
Overwaarde vrij besteden
Je overwaarde kan ook worden gebruikt voor andere doelen, wat zou betekenen dat je deze op je bankrekening laat uitbetalen. Wil jij bijvoorbeeld al langer een caravan kopen om daarmee op vakantie te gaan, wil je je (pensioen)inkomen aanvullen of wil je het bedrag schenken aan je kinderen? Wat je ermee doet, bepaal je helemaal zelf.
Hoe zit het met belasting over de overwaarde?
Als je niets met de overwaarde doet, wordt deze niet als vermogen gezien en hoef je hierover geen belasting te betalen. Stel jij wilt de overwaarde meenemen voor een verlaagde hypotheek bij het kopen van een nieuw huis of bij het verduurzamen van je huidige woning, dan is dit in 2025 belastingvrij.
Neem je de overwaarde op en komt dit bedrag op je bankrekening terecht, dan kan het meetellen als vermogen voor de inkomstenbelasting. Dit valt bij de belastingdienst onder box 3, de box voor vermogensbelasting in de vorm van sparen en beleggen. In 2025 geldt een vrijstelling voor vermogen tot €57.684 per persoon (of €115.368 voor fiscale partners). Zorg dus dat je goed geïnformeerd bent over de belastingregels als je jouw overwaarde wilt laten uitbetalen.
De juiste keuze voor jou
Welke optie het beste bij je past, hangt af van jouw situatie, toekomstige plannen en financiële mogelijkheden. Het kan lastig zijn om alle factoren goed te overzien. Daarom is het verstandig om een professional in te schakelen die met jou meedenkt en een goed advies voor jou opstelt.
Bij PUUR* Makelaars staan we klaar om je te helpen. Tijdens een vrijblijvend gesprek berekenen we jouw overwaarde en bespreken we alle mogelijkheden. Zo zorgen we samen voor een oplossing die perfect aansluit bij jouw wensen.
